凭证《提防和处置惩罚不法集资条例》 ，不法集资 ，是指未经国务院金融治理部分依法允许或者违反国家金融治理划定 ，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方法 ，向不特定工具吸收资金的行为。
（一）基本特征
不法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融治理部分依法允许或者违反国家金融治理划定” ，即不法性 ；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报” ，即利诱性 ；三是“向不特定工具吸收资金” ，即社会性。
1.不法性：“未经国务院金融治理部分依法允许或者违反国家金融治理划定” ，国务院金融治理部分为“一行两会一局”（“一行”是中国人民银行 ，“两会”是中国银保监会、中国证监会 ，“一局”是外汇治理局）。凭证现行执律例则 ，通常向不特定工具吸收资金的行为（如吸收存款、果真刊行证券、果真召募基金、销售包管等） ，都需经国务院金融治理部分依法允许。
2.利诱性：不法集资一样平常都许诺还本付息。正规金融机构的理工业品均不允许保本保收益。
3.社会性：“向不特定工具吸收资金”。“不特定工具”即社会公众。凭证高法院《司法诠释》划定 ，未向社会果真宣传 ，在亲友或者单位内部针对特定工具吸收资金的 ，不属于不法集资。
（二）不法集资主要体现形式
不法集资运动涉及内容广 ，体现形式多样 ，《条例》总结了以下几种形式：
1. 设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、种种生意场合或者平台、农民专业相助社、资金相助组织以及其他组织吸收资金 ；
2. 以刊行或者转让股权、债权 ，召募基金 ，销售包管产品 ，或者以从事种种资产治理、虚拟钱币、融资租赁营业等名义吸收资金 ；
3. 在销售商品、提供服务、投资项目等商业运动中 ，以允许给付钱币、股权、实物等回报的形式吸收资金 ；
4. 违反执法、行政规则或者国家有关划定 ，通过公共撒播前言、即时通讯工具或者其他方法果真撒播吸收资金信息 ；
5. 其他涉嫌不法集资的行为。
（三）四个常见手法
一是允许高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话 ，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人加入集资 ，不法集资人在集资初期往往准时足额兑现允许本息 ，待集资抵达一定规模后 ，便神秘转移资金或携款潜逃 ，使集资加入人遭受经济损失。
二是编造虚伪项目。不法分子大多通过注册正当的公司或企业 ，打着响应国家多彩网政策、开展创业立异等幌子 ，编造种种虚伪项目 ，有的甚至组织免费旅游、考察等 ，骗取社会公众信托。
三是以虚伪宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金 ，约请明星代言、名人站台 ，在各大广播电视、网络等媒体宣布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、举行社会捐赠等方法 ，制造虚伪阵容。
四是使用亲情诱骗。有些不法集资加入人 ，为了完成或增添自己的业绩 ，有时接纳类传销的手法 ，不吝使用亲情、地缘关系 ，编造自己获得高额回报的假话 ，笼络亲友、同砚或邻人加入 ，使加入职员迅速伸张 ，集资规模一直扩大。
（四）典范不法集资运动“四部曲”
第一步：画饼。不法集资人会编织一个或多个尽可能“高峻上”的项目。以“新手艺”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟钱币”等为幌子 ，描绘一幅预期酬金丰富的蓝图 ，把集资加入人的胃口“吊”起来 ，让其爆发“禁止错过”“机不可失”的错觉。不法集资人一样平常会把“饼”画大 ，尽可能吸引加入人眼球。
第二步：造势。使用一切资源把阵容做大。不法集资人通� ；峋傩兄种衷焓圃硕� ，好比新闻宣布会、产品推介会、现场观摩会、体验日运动、知识讲座等 ；组织整体旅游、考察等 ，赠予米面油、话费等小礼物 ；大宗展示种种或真或假的“手艺认证”“获奖证书”“政府批文” ；宣布一些向导视察影视资料 ，公司向导与政府官员、明星合影 ；居心把运动选在政府聚会中心、礼堂举行 ，其时势之大、规格之高极具诱骗性。
第三步：吸金。想方想法套取你口袋里的钱。不法集资人通过返点、分红 ，给加入人初尝“甜头” ，使其信托把钱放在他那儿不但有可观的收入 ，并且比放在自己口袋里还清静 ，加入人不但将自己的钱倾囊而出 ，还发动亲友加入 ，集资金额越滚越大。
第四步：跑路。不法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路 ，或者由于原本就是“庞氏圈套”人去楼空 ，或者由于谋划不善致使资金链断裂。集资加入人遭受惨重经济损失 ，甚至血本无归。
（五）不法集资常见套路
不法集资违法犯法分子为了引诱群众受骗受骗 ，抵达不法集资目的 ，通常接纳以下手段骗取群众信托。
1. 装点公司门面 ，营造实力假象。不法分子往往建设公司 ，治理工商执照、税务挂号等手续 ，貌似正当 ，实则没有金融资质。这些公司或办公所在高等豪华 ，或宣传国资配景 ，或投入重金通过种种媒体甚至央视举行包装宣传 ，或在高等场合（如人民大礼堂）举行推介会、知识讲座 ，约请名人、学者和官员站台造势 ，展收向导合影及种种奖项 ，诱骗性更强。
2. 编造投资项目 ，作废群众疑虑。从已往的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股刊行、加盟谋划等形式逐渐升级包装为投资理财、财产治理、金融相助理财、外洋上市、私募股权等形形色色的理财项目 ，并且允许有担保、可回购、低危害、高回报等。
3. 混淆投资看法 ，凡人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市 ，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市 ；有的使用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词疑惑群众 ，假称新投资工具或金融产品 ；有的使用专卖、署理、加盟连锁、消耗增值返利、电子商务等新的谋划方法 ，诱骗群众投资。
4、允许高额回报 ，编造“致富”神话。高利引诱 ，是所有诈骗犯法分子诱骗群众的不二窍门。不法分子一最先准时足额兑现先期投入者的本息 ，然后是拆东墙补西墙 ，用厥后人的钱兑现先前的本息 ，等抵达一定规模后 ，便神秘转移资金 ，携款潜逃。
泉源：处置惩罚不法集资部际联席聚会办公室、中国普法
